Överraskning av medicinska räkningar är en allt vanligare händelse som uppstår när din försäkring inte täcker ett läkarbesök eller förfarande. En oväntad räkning kan kosta dig tusentals, oavsett om det är för att du inte har träffat din självrisk, har träffat en specialist utanför nätverket eller måste genomgå ett oplanerat förfarande som inte täcks. Ta dig tid att förstå vilka dina läkare är på förhand. Ring din försäkringsgivare för att verifiera dina täckningsalternativ och kom med nödplaner för att förbereda för oplanerade förfaranden i förväg. Om du fastnar i en räkning, se till att du inte ser skrivfel, hitta en patientförespråkare och förhandla med din leverantör.
Steg
Metod 1 av 3: Gör din forskning
Steg 1. Vet din självrisk och andra planuppgifter
Du kan logga in på din försäkringsgivares webbplats eller ring deras hjälplinje för att ta reda på detaljerna i din plan. Fler planer idag har en hög självrisk, vilket är den summa pengar du måste betala i sjukvårdskostnader innan försäkringen täcker kostnader.
- Att ha en hög självrisk minskar månatliga premier, men kom ihåg att du inte kommer att täckas förrän du har uppfyllt självrisken. Dessutom räknas inte premier till din självrisk.
- Om du inte har råd med ett förfarande, diskutera eventuella konsekvenser av att hoppa över proceduren med din vårdgivare. Om möjligt, överväg att ha det gjort efter nästa gång du tecknar en försäkring. När du söker efter en plan, registrera dig för en som har en låg självrisk, om någon alls. Dina premier kommer att bli högre, men du kan spara tusentals i längden.
- Utöver självrisken, kontrollera din policy för att se om leverantörer utanför nätverket omfattas och hur mycket dyrare de är än en nätverksleverantör. Läkare och andra läkare kommer antingen att vara i ditt försäkringsnätverk eller utanför det, och vissa försäkringar täcker inte kostnaden för att träffa en nätoperatör alls.
Steg 2. Välj en plan som täcker dina recept
Om du har ett kroniskt tillstånd, gör en lista över alla receptbelagda mediciner du tar. När du handlar efter en plan, kontrollera om den täcker dina mediciner och förstklassiga generika. Ta också reda på om det finns alternativa läkemedel som kan ordineras för ditt tillstånd och som omfattas av planen. Ring den potentiella försäkringsgivaren för att dubbelkolla täckningen innan du registrerar dig.
Om din läkare skriver ett nytt recept, fråga dem om kostnaden och vilka generika som finns tillgängliga. Fråga om de har prover till hands för att minska din kostnad. Handla runt genom att ringa olika apotek, eftersom receptpriserna kan variera från ett apotek till ett annat
Steg 3. Ring din försäkringsgivare innan du besöker någon läkare
Oavsett om du ska göra en kontroll, ta blod eller ta något annat medicinskt förfarande, kontakta din försäkringsgivare med namn och plats för din läkare. Ring inte bara läkare eller annan vårdgivare, eftersom de kanske inte är lika uppdaterade om försäkringsgivarens täckning som försäkringsgivaren själv.
- Fråga din försäkringsgivare,”Är min läkare i mitt nätverk? Om inte, kan du hänvisa till mig till ett annat lokalt alternativ i nätverket?” Fråga personen du talar med om hans namn och information. Registrera alla du pratar med och vilken information de ger dig.
- Om din läkare hänvisar dig till en specialist, till exempel en hudläkare eller kardiolog, ring din försäkringsgivare innan du går till mötet för att se till att specialisten är i nätverket.
- Se aldrig en läkare utan att se till att du är täckt. Att gå i blind kan kosta dig hundratals eller tusentals dollar, och du kommer sannolikt inte att kunna bestrida avgiften.
Metod 2 av 3: Minska kostnaden för planerade och oplanerade förfaranden
Steg 1. Se till att alla dina vårdgivare är anslutna till nätet före operationen
Var extra flitig med att göra din forskning innan du går in för operation. Eftersom så många läkare kommer att vara inblandade, bör du ta dig tid att lära dig exakt vem som kommer att utföra någon aspekt av proceduren och vad dina täckningsalternativ är. Kom ihåg att även om ditt sjukhus är i nätverk, kanske det inte är medicinsk personal som är involverad i din operation.
- Ring sjukhuset i förväg. Fråga dem namnet på din kirurg, anestesiologen, labbet och alla andra specialister som eventuellt kan erbjuda konsultation. Ge dem din policyinformation och fråga vilka läkare som finns i nätverket. Be att du bara ska synas av nätverksleverantörer. Ring sedan din försäkringsleverantör för att verifiera den information som ditt sjukhus gav dig.
- Om det bara finns leverantörer utanför nätverket kan du shoppa till ett annat sjukhus. Om inga andra alternativ är tillgängliga, eller om du föredrar att träffa en expert utanför nätverket, ring din försäkringsgivare för att förhandla om täckningsalternativ. Dessutom kan du ringa till nätleverantören för att se om de gör ett undantag och accepterar din försäkring.
- Om du inte lyckas med förhandlingar, fråga nätleverantören om de kommer att acceptera en lägre ränta eftersom du betalar i fickan. Det skadar inte att försöka. Be dem att skapa en betalningsplan i förväg och se till att du förstår hur mycket du kommer att betala.
Steg 2. Fråga din försäkringsgivare om ett förfarande måste förhandsgodkännas
Vissa procedurer, som en MR- eller CT -skanning, måste godkännas i förväg eller annars täcker de inte försäkringar. Om din läkare beställer något test, kontakta din försäkringsgivare före mötet.
Säg till dem:”Min läkare har beställt en MR på detta laboratorium på den här platsen. Behöver denna procedur förhandsgodkännande? Täcker min plan det här testet på den här platsen?”
Steg 3. Utveckla nödplaner i förväg
Det kan vara mycket arbete och konstigt att tänka på, men gör ditt bästa för att skapa flera handlingsplaner i händelse av en nödsituation. Ta kontakt med både områdessjukhus och din försäkringsgivare för att sammanställa en lista över nätverkskardiologer, allmänkirurger, ortopedkirurger, anestesiologer och annan akutpersonal.
- Gör ditt bästa för att veta exakt vem du skulle se och vilka som skulle täckas om du fick en hjärtinfarkt, bröt benet eller eventuella nödsituationer du kan drabbas av, särskilt om du har några kroniska sjukdomar som gör att du har en högre risk att behöva akutvård.
- Håll dina handlingsplaner till hands och håll din make, dina närmaste familjemedlemmar och andra nödkontakter informerade om dina planer. Om du är vid medvetande under en medicinsk nödsituation, gör ditt bästa för att någon ska köra dig till sjukhuset som du har identifierat som att använda de flesta yrkesverksamma inom nätverket. Reservera ambulanser för absoluta nödsituationer.
- Innan du betalar några räkningar på grund av oplanerad akutvård, kontakta patientgrupper och ring läkaren eller sjukhuset för att se om de tar din försäkring eller erbjuder en lägre skattesats.
Metod 3 av 3: Att hantera en medicinsk räkning för överraskning
Steg 1. Be om ett specificerat uttalande
Så snart du får en oväntad medicinsk räkning, ring vårdgivaren och be om en detaljerad redogörelse. Ring sjukhuset eller leverantören för hjälp med att förstå varje artikelrad. Den specificerade räkningen kommer att vara din viktigaste resurs under varje steg i processen: felkontroll, skaffa en advokat, tävla och förhandla.
Steg 2. Kontrollera den specificerade fakturan för fel
Innehåller uttalandet en sjukhusvistelse för en extra dag, när du kan verifiera att du släpptes tidigare? Har du debiterats en extra halvtimme på operationssalen? Tar räkningen betalt för en medicin som administreras till och med fredag, men du vet att din IV togs ut på onsdagen?
Om din försäkringsgivare avvisade en avgift men förfarandet och läkaren båda täcktes, ring din försäkringsgivare för att utesluta eventuella kodfel
Steg 3. Rådfråga en patientgrupp
Överraskning av medicinska räkningar är vanligt förekommande i USA och det finns många organisationer som kan erbjuda dig hjälp. Hitta rätt advokatbyråer för att få hjälp med att förstå din faktura, att lämna in ett klagomål eller att bestrida en proposition eller överklaga till din försäkringsgivare. Var noga med att fråga någon förespråkargrupp du kontaktar om de tar betalt för sina tjänster eller om de erbjuder gratis hjälp.
- Ta kontakt med Patient Advocate Foundation för att få hjälp med medling, skiljeförfarande, medbetalningsprogram och informationsresurser online:
- Titta på Families USA för länkar till statsbaserade förespråkargrupper och statliga hälsoförespråkare från staten:
- Besök National Association of Insurance Commissioners webbplats för mer information om din stats försäkringsregler:
- Sök online efter din stats medicinska nämnd för att inleda ett klagomål mot en läkare.
Steg 4. Förhandla med din läkare
Om du har fastnat för en räkning, kom ihåg att det aldrig skadar att förhandla. Om du har försäkring, fråga dem om det finns någon möjlighet att de tar din plan.
- Om de inte tar din plan, berätta för dem att du inte har råd med räkningen. Fråga dem om det finns något sätt de kan gå med på en lägre skattesats.
- Om du känner att du lämnade mörkret om överavgifter trots att du gjorde din undersökning, tala med din läkare. Fråga: "Varför omfattades inte detta förfarande av min försäkring, och varför informerade du mig inte om dessa avgifter i förväg?"
- Om allt annat misslyckas, upprätta en betalningsplan med din läkare för att undvika att skicka räkningen till insamlingar. Om det går till insamlingar kommer din överraskningsräkning att skada din kreditpoäng och du kommer att få en insamlingsavgift.
