Om du har blivit funktionshindrad och inte längre kan arbeta kan du ha rätt till invaliditetsförmåner. Privata försäkringsgivare och den federala regeringen definierar vanligtvis långvarigt funktionshinder som en som dina läkare tror kommer att pågå ett år eller längre eller vara dödlig. Eftersom det kan ta månader innan din ansökan godkänns och du börjar få förmåner, bör du ansöka om långtidshandikappersättning så snart som möjligt efter att din läkare diagnostiserat din funktionsnedsättning och bekräftar din oförmåga att arbeta.
Steg
Metod 1 av 2: Ansökan om förmåner från en privat försäkringsgivare
Steg 1. Läs din policy
Om du har en privat långtidspolicy för funktionshinder och du har blivit funktionshindrad kommer dina policydokument att förklara processen för ansökan om förmåner.
- Din policy anger de funktionshinder som omfattas av din policy samt hur du gör en ansökan. Se till att du redan träffar en läkare innan du ansöker om förmåner, eftersom försäkringsbolaget vill ha bevis på din funktionsnedsättning och måste granska dina journaler och diskutera din funktionsnedsättning med din läkare.
- Leta efter planens definition av funktionshinder. Denna definition beskriver i huvudsak vad du måste bevisa för att vara berättigad till förmåner enligt din policy.
- Vissa villkor, t.ex. de som är relaterade till redan existerande tillstånd, eller till narkotika- eller alkoholmissbruk, är vanligtvis uteslutna från täckning. På samma sätt kan dina förmåner vara begränsade om din funktionsnedsättning baseras mer på subjektiva klagomål än på en objektivt kvantifierbar funktionsnedsättning. Exempel på sådana tillstånd inkluderar depression och fibromyalgi.
- Tänk på att om din policy lämnades av din arbetsgivare, så styrs den av federal lag. Employee Retirement Income Security Act (ERISA) reglerar ansökningar om långsiktiga invaliditetsförmåner enligt denna policy.
- Under ERISA har du rätt att få en kopia av din planbeskrivning och policydokument på skriftlig begäran.
Steg 2. Slutför din ansökan
Privata försäkringsgivare kommer vanligtvis att ha en första ansökan som du måste fylla i för att ge företaget information om ditt funktionshinder.
- Använd informationen du fick när du läste din försäkring för att avgöra vilken typ av information du måste inkludera i din ansökan eller ansökningsblankett för att bevisa för försäkringsbolaget att du är funktionshindrad och berättigad till förmåner.
- Anteckna alla tidsfrister och se till att du har skickat in din ansökan och eventuell tillhörande dokumentation senast de angivna datumen. Om du missar en tidsfrist kan din försäkringsgivare använda den som en anledning att neka ditt krav.
Steg 3. Skaffa lämplig dokumentation
För att kvalificera dig för långsiktiga invaliditetsförmåner måste du bevisa för din försäkringsgivare att du inte längre kan arbeta på grund av en funktionsnedsättning som förväntas pågå mer än ett år.
- Din försäkringsgivare kommer sannolikt att begära alla journaler relaterade till ditt funktionshinder, inklusive laboratorie- eller testresultat, kliniska anteckningar och undersökningsrapporter.
- Du kanske vill överväga att skaffa kopior av dina journaler själv innan du skickar dem till din försäkringsgivare, så att du vet vad de innehåller och kan analysera hur denna information kan användas antingen för att godkänna eller avslå ditt krav.
- Se till att du skickar in alla begärda dokument, särskilt medicinsk bevisning, så snart som möjligt efter det att det har begärts. Detta säkerställer att du inte missar några tidsfrister och minskar de förändringar som försäkringsbolaget kommer att neka ditt krav.
- Du kan överväga att få din läkare att skriva ett brev som stöder din ansökan om förmåner. Din läkare kan förklara din funktionsnedsättning och hur det begränsar din arbetsförmåga.
- Tänk på att din läkare kan ta ut en avgift för att skriva en detaljerad rapport om din funktionsnedsättning och sjukdomshistoria åt dig, men i allmänhet är den här avgiften värd det om brevet väsentligt ökar dina chanser att få långsiktiga invaliditetsförmåner.
- Medan din läkares åsikt är viktig, behöver du också objektiva bevis på din funktionsnedsättning och dess inverkan på din förmåga att utföra ditt jobb.
Steg 4. Arbeta med din skadeadministratör
Ditt krav kommer att tilldelas en skadeadministratör, som vanligtvis är någon som arbetar för ditt försäkringsbolag.
- Din skadeadministratör kan kontakta dig för ytterligare information eller för att begära dokument eller kontaktinformation för dina läkare eller andra vårdgivare.
- Tänk på att de flesta privata försäkringsgivare som godkänner dig för långsiktiga invaliditetsförmåner också kommer att kräva att du ansöker om socialförsäkringsförmåner. Om du är godkänd för funktionshinder, är försäkringsbolaget endast ansvarigt för belopp som dina socialförsäkringsersättningar inte täcker.
Steg 5. Överväg att konsultera en advokat
Eftersom ERISA-anspråk är komplicerade och ofta nekas kan du behöva råd från en advokat som specialiserat sig på ERISA och långsiktiga funktionshinder.
- Om du ansöker om funktionshinder och nekas har du enligt ERISA rätt att stämma försäkringsbolaget i federal domstol. Det är dock oerhört svårt att övertyga en domstol att upphäva ett försäkringsbolags nekande av förmåner.
- Tänk på att en advokat inte bara kan hjälpa dig att skicka in en ansökan utan vet hur du maximerar chansen att du blir godkänd för förmåner.
Metod 2 av 2: Ansökan om sociala förmåner
Steg 1. Ladda ner handikappstartaren
Social Security Administration (SSA) tillhandahåller ett startpaket med grundläggande information om social trygghetslagstiftning och vilka typer av långsiktiga handikappförmåner som finns.
- Paketet innehåller en översikt över vad du kan förvänta dig av ansökningsprocessen, samt en checklista och ett kalkylblad som hjälper dig att organisera din information och se till att du har alla dokument SSA behöver för att behandla din ansökan.
- Om du inte kan ladda ner satsen online kan du också begära att en skickas till dig genom att ringa SSA på 1-800-772-1213.
Steg 2. Samla in dokument och information
Du kan använda checklistan i startpaketet för att se till att du har all information som behövs för att slutföra din ansökan.
- Du behöver namn, adresser och telefonnummer till alla dina läkare, samt datum då du besökte dessa läkare eller anläggningar och kopior av dina journaler från dessa besök, inklusive laboratorie- eller testresultat.
- Koncentrera dig på de dokument du redan har i din ägo. SSA hjälper dig att begära ytterligare dokumentation om det behövs.
- Tänk på att ju mer dokumentation du kan tillhandahålla för att säkerhetskopiera ditt påstående om att du är funktionshindrad, desto större är sannolikheten för att din ansökan kommer att godkännas.
Steg 3. Slutför din ansökan
Du kan fylla i en långsiktig handikappsansökan online, genom att ringa SSA: s avgiftsfria telefonnummer eller genom att besöka ditt närmaste socialförsäkringskontor personligen.
- Disability Starter Kit innehåller en länk till onlineapplikationen. Du kan också ansöka antingen genom att ringa 1-800-772-1213 eller genom att boka en tid på ditt lokala SSA-kontor.
- Om du vill ansöka personligen kan du hitta platsen och telefonnumret till ditt närmaste SSA -kontor med hjälp av SSA -kontorslokaliseraren på
- Ansökan kräver att du anger detaljer om dig själv, din funktionsnedsättning och din arbets- och inkomsthistorik. I allmänhet måste du bevisa att din funktionsnedsättning hindrar dig från att utföra arbete inom ditt område, och att det inte finns något annat arbete tillgängligt för dig någon annanstans som du kan utföra.
Steg 4. Skicka in erforderliga dokument
Om du ansöker online eller via telefon måste du fortfarande skicka in vissa dokument för att verifiera den information du angav i din ansökan.
- Du bör skicka dina dokument till ditt lokala SSA -kontor och inkludera ditt personnummer med dokumenten så att SSA -personal kan tillämpa dokumenten på rätt ansökan.
- Tänk på att du måste skicka original, inte kopior, av många av de dokument som krävs. Du bör skicka dessa dokument med hjälp av certifierad post med begärt kvitto så att du vet när kontoret tar emot dina dokument.
- När SSA granskar dina original kommer den att göra kopior och skicka dina original tillbaka till dig. Men om du inte känner dig bekväm med att skicka originaldokument via posten kan du alltid ta ner dem till ditt lokala SSA -kontor personligen.
Steg 5. Vänta på svar
Det kan ta mellan tre och fem månader för SSA att behandla ansökningar om handikappersättning.
- Efter att din ansökan och all underlag har mottagits kommer en medicinsk och yrkesmässig expert att granska ditt material och avgöra om du är berättigad till långsiktiga invaliditetsförmåner.
- Du kan bli kontaktad av en SSA -representant om ytterligare information krävs för att behandla din ansökan, eller om du behöver slutföra ytterligare medicinska undersökningar.
- Tänk på att om SSA kräver att du slutför en läkarundersökning behöver du inte betala några pengar för det. Du är dock ansvarig för att hålla mötet.
Steg 6. Överväg att konsultera en advokat
Särskilt om din ansökan avslås kan du få råd och hjälp från en erfaren socialförsäkringsadvokat.
- Tänk på att ansökningar om långvarigt funktionshinder ofta avslås och måste gå igenom överklagandeprocessen. En erfaren socialförsäkringshandikapp förstår och kan hjälpa dig genom denna process.
- Om du är orolig för kostnaden för en advokat kan du överväga att kontakta ditt lokala rättshjälpskontor. Ideella organisationer som är dedikerade till att hjälpa funktionshindrade kan också ha juridiska resurser eller rekommendationer för advokater som tillhandahåller tjänster gratis eller använder en glidavgift baserad på din inkomst.
